Computer erleichtern unser Leben. Längst sind wir es gewohnt Dienstleistungen an technische Helfer auszulagern. Denken wir etwa an das Navigationssystem im Auto. Nicht so ist es beim Veranlagen von Vermögen mithilfe eines Robo-Advisors. Hier sind die Vorbehalte der Anleger noch groß, obwohl auch hier ein Algorithmus ähnlich dem Navi die Ergebnisse liefert. Beide Anwendungen müssen komplexe Datenmengen schnell und exakt verarbeiten, um die beste Route, den besten Investmentprozess zu finden. Wir haben uns die gängigen Mythen rund um Robo-Advisory näher angesehen.

1. Robo-Advisor arbeiten völlig autonom.

Das ist nur bedingt richtig. Bei CARL müssen zu Beginn sieben Fragen beantwortet werden. Auf deren Basis und auf der Erfahrung von 190 Jahren Vermögensverwaltung durch das Bankhaus Spängler errechnet ein intelligenter Algorithmus das passende Portfolio. CARL investiert anschließend die Anlagesumme in bis zu 23 Exchange-traded Funds (ETFs) und somit in mehr als 4.000 Aktien und 3.000 Anleihen aus 91 Ländern. Den aktuellen Stand der Vermögensverwaltung können Kunden jederzeit mittels interaktivem Portfolio-Reporting einsehen. Der Algorithmus überprüft laufend die Zusammensetzung des Portfolios und passt entsprechend der Entwicklung der Kapitalmärkte dieses durchschnittlich einmal im Monat an. Ändern sich die persönlichen Rahmenbedingungen, wird ein neues Chancen-/Risikoprofil im Portfolio hinterlegt. 

2. Robo-Advisor ersetzen den persönlichen Ansprechpartner.

Nicht so bei CARL. Der hybride Ansatz – digitale Vermögensverwaltung und die Betreuung durch einen persönlichen Berater – ist einem Unternehmensgrundsatz des Bankhauses Spängler geschuldet: Beratung ist für das Bankhaus Spängler keine Dienstleistung, sondern eine Haltung. Deshalb ist ein persönlicher Berater eine Selbstverständlichkeit – Vor Ort wie auch online.

3. Robo-Advisors sind eine Modeerscheinung.

Ein klares Nein zu Mythos Nummer 3. Ein Robo-Advisor bietet einen schnellen, einfachen und kostengünstigen Zugang zu einer Vermögensverwaltung. Konnten von einer professionellen Vermögensverwaltung bis vor kurzem nur sehr vermögende Anleger profitieren, ist ein Einstieg in CARL bereits ab einen Anlagebetrag in Höhe von 30.000 Euro machbar. Somit schließt der Robo Advisor eine wichtige Lücke im Dienstleistungsangebot der Finanzbranche.

Zudem sind Robo-Advisor nicht eine Erscheinung der jüngeren Fintech-Szene. Algorithmen unterstützen schon seit langem Asset Manager und Berater bei ihrer täglichen Arbeit.

Wichtige Hinweise

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Jede Anlage in Wertpapieren ist mit dem Risiko des Kapitalverlustes verbunden, insbesondere können Kursschwankungen, Zinsänderungen und Bonitätsverschlechterungen des Emittenten den Wert, Kurs oder Ertrag des Wertpapiers negativ beeinflussen. Bei Veranlagung in fremder Währung entsteht zusätzlich ein Währungsrisiko, welches sich ertragsmindernd oder ertragserhöhend auswirken kann. Bitte beachten Sie insbesondere unsere Risikohinweise.

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